¿Qué determina la tasa de interés en First Cash?
La tasa de interés que aplica First Cash no es única para todos los empeños. Se determina principalmente por la categoría del artículo que llevas a empeñar. Los artículos con mayor liquidez y valor de reventa estable —como la joyería de oro— reciben tasas más bajas, mientras que los productos con depreciación rápida —como la electrónica de consumo— tienen tasas más altas para compensar el riesgo de la caseta.
Adicionalmente influyen el estado físico del artículo, su marca, el modelo y la demanda del mercado en el momento del avalúo. El plazo estándar del contrato es de 30 días naturales. El CAT promedio informativo es de aproximadamente 69% anual, calculado sobre una operación representativa.
Comprender estos factores te permite tomar una decisión informada: saber de antemano cuánto pagarás de interés te ayuda a evaluar si el empeño es la mejor opción para tu situación.
Tabla de tasas de interés por categoría de artículo
Las siguientes tasas son mensuales y se aplican sobre el monto prestado durante el plazo de 30 días. Si pagás antes del vencimiento, el interés se calcula de forma proporcional a los días transcurridos.
| Categoría de artículo | Tasa mensual aprox. | Equivalente anual | Nivel de riesgo para la caseta |
|---|---|---|---|
| Joyería de oro (anillos, cadenas, pulseras, aretes) | ~15% | ~180% anual | Bajo |
| Joyería de plata (piezas de plata .925 y similares) | ~18% | ~216% anual | Bajo-medio |
| Relojes de marca (Casio, Seiko, Citizen, Invicta) | ~18% | ~216% anual | Bajo-medio |
| Electrónica y celulares (smartphones, laptops, tablets) | ~23% | ~276% anual | Alto |
| Herramientas eléctricas (taladros, sierras, compresores) | ~23% | ~276% anual | Alto |
| Videojuegos y consolas (Nintendo, PlayStation, Xbox) | ~23% | ~276% anual | Alto |
| Empeño de autos (vehículos con título limpio) | ~9% | ~108% anual | Bajo |
Las tasas mostradas son aproximadas e informativas. Pueden variar por sucursal, estado, valor del artículo y condiciones del mercado. Siempre consulta la tasa exacta en tu contrato antes de firmar.
¿Qué es el CAT y por qué importa?
El CAT (Costo Anual Total) es el indicador financiero estándar regulado por el Banco de México (Banxico) para medir el costo real de cualquier tipo de crédito. El CAT no solo incluye la tasa de interés nominal, sino también todos los costos asociados que deba cubrir el cliente para la obtención y mantenimiento del préstamo (como comisiones por apertura, seguros obligatorios, costos de almacenaje o cargos de administración), expresados en términos porcentuales anualizados.
De acuerdo con los lineamientos de Banxico y las directrices de la Profeco (Procuraduría Federal del Consumidor), el CAT sirve para comparar de forma justa y transparente el costo financiero entre diferentes opciones disponibles en el mercado. En el caso de First Cash, el CAT promedio informativo ronda aproximadamente el 69% anual, aunque el costo real final depende del tipo de artículo prendario y de los días transcurridos hasta el desempeño.
Diferencias clave: Interés, Comisión y CAT
1. Interés Nominal: El cobro mensual neto sobre el saldo de tu préstamo (por ejemplo, ~15% mensual en joyería de oro o ~23% en celulares).
2. Comisiones Adicionales: Cargos como la comisión de almacenaje o custodia (generalmente un porcentaje adicional sobre el préstamo si no se retira a tiempo).
3. CAT (Costo Anual Total): La suma anualizada de todos los intereses y comisiones anteriores calculada bajo la fórmula oficial de Banxico.
Fuente y Metodología Oficial
Toda la información y tasas de interés provienen de datos públicos de First Cash México, complementados con la metodología de cálculo del CAT de Banco de México (Banxico) y las normativas para casas de empeño de la Profeco. Las tasas pueden cambiar de acuerdo con las condiciones del mercado o políticas de la empresa.
Recomendaciones de la Profeco para Empeñar:
- Verifica el registro: Asegúrate de que la casa de empeño cuente con contrato de adhesión registrado ante Profeco en el RPCE (Registro Público de Casas de Empeño).
- Pregunta por el CAT y la tasa mensual: Deben estar exhibidos de forma clara y visible en la sucursal.
- Compara opciones: Antes de empeñar, revisa al menos tres opciones de casas de empeño distintas para elegir la menor tasa de interés.
- Evita el sobreendeudamiento: No empeñes un bien si no tienes la certeza de que podrás liquidar el préstamo o cubrir los refrendos.
Comisiones adicionales y otros costos
Además de la tasa de interés mensual, existen otros costos que debes conocer antes de empeñar:
- Almacenaje: Algunas sucursales aplican una comisión de almacenaje de aproximadamente 12% sobre el valor del préstamo si el contrato se prorroga o si el artículo permanece en custodia más allá del plazo acordado. Verifica si aplica en tu sucursal antes de firmar.
- Avalúo: El avalúo es completamente gratuito y sin obligación de empeñar. Puedes acudir a la sucursal, recibir la valoración de tu artículo y rechazar la oferta sin ningún costo.
- Renovación o refinanciamiento: Si decides renovar el contrato al vencimiento pagando solo los intereses generados, el nuevo plazo comienza y se genera un nuevo cargo de intereses. Cada renovación acumula costos adicionales.
- Pago anticipado: No existe penalización por pagar antes del plazo de 30 días. El interés se calcula de forma proporcional a los días que el préstamo estuvo vigente.
Ejemplo práctico de cálculo: empeño de celular
Para entender el costo real, veamos un ejemplo concreto con un smartphone de gama media.
En este ejemplo, empeñas un celular valuado en $8,000 y recibes $3,200 en efectivo. Tras 30 días, debes pagar $3,936 para recuperarlo: los $3,200 del préstamo más $736 de interés (23% mensual). Si no puedes pagar en esa fecha, puedes renovar pagando solo los $736 de interés, pero el costo se acumulará mes a mes.
Consejos para reducir el costo de tu empeño
Seguir estas recomendaciones puede hacer una diferencia real en cuánto pagas al final:
- Empeña joyería de oro en lugar de electrónica. La tasa para oro (15% mensual) es significativamente menor que para celulares o laptops (23% mensual). Si tienes ambas opciones disponibles, empeña la pieza de oro y conserva tu dispositivo.
- Paga antes del plazo si puedes. No hay penalización por pago anticipado. Si consigues el dinero en 15 días, el interés se reduce a la mitad aproximadamente, lo que representa un ahorro real.
- No refinancies el contrato múltiples veces. Cada renovación suma un ciclo de interés completo. Tres renovaciones consecutivas de un empeño de electrónica pueden significar pagar más de $2,200 en intereses sobre un préstamo de $3,200, sin haber recuperado aún el artículo.
- Compara el préstamo ofrecido con el valor real. Si la sucursal ofrece un porcentaje muy bajo del valor de tu artículo, el empeño puede no ser conveniente. Considera si la cantidad que recibes realmente resuelve tu necesidad.
- Usa el simulador antes de ir a la sucursal. La herramienta de simulación te permite estimar el préstamo y el interés con anticipación para que llegues con expectativas realistas.
Calcula el costo de tu empeño ahora
Usa el simulador gratuito para estimar cuánto recibirías y cuánto pagarías de interés según la categoría de tu artículo.